5.正しい資金計画のやり方

資金計画で大切なこと

家づくりは「資金計画」から始めることが、後悔しない第一歩です。

家づくりでは、「土地が決まってから」「プランが完成してから」資金計画を始める方も少なくありません。

しかし、本当に大切なのは**家づくりを始める前に資金計画を立てること**です。

資金計画とは、住宅ローンの借入額を決めるだけではありません。

「家づくり全体にいくら使えるのか」「土地や建物にはどれくらい予算をかけられるのか」を明確にし、無理のない家づくりを進めるための大切な計画です。

だからこそ、高原工務店では**家づくりの第一歩は資金計画**だと考えています。

資金計画で最初に考えること

住宅ローン選び

住宅ローンを考える際に大切なのは、次の3つです。

✅ 金利タイプ

✅ 返済期間

✅ 毎月の返済額

この3つのバランスを考えながら、ご家族にとって無理のない住宅ローンを選んでいきます。

返済期間について

返済期間は自由に設定できます。

住宅ローンは最長35年で組まれることが一般的ですが、「35年しか選べない」というわけではありません。

実際には、

* 24年
* 31年
* 33年

など、ご自身のライフプランに合わせて自由に設定できます。

また、「フラット35」という商品も、商品名に35と付いていますが、35年返済しか選べないわけではありません。

年齢やご職業、将来のライフプランを考えながら、ご自身に合った返済期間を選ぶことが大切です。

ポイント

返済期間を短くすると、毎月の返済額は増えますが、総返済額は抑えられます。

一方で、借入可能額が少なくなる場合もあるため、家づくり全体の予算とのバランスを考えることが重要です。

毎月の返済額について

「いくら借りられるか」ではなく、「いくらなら安心して返済できるか」を考えましょう。

例えば、

* 今の家賃と同じくらい
* 家賃＋1万円くらい
* 家賃＋2万円くらい

など、人によって考え方はさまざまです。

大切なのは、「毎月いくら返済できるか」をご自身の暮らしに合わせて考えることです。

家づくり後に増える費用も考えましょう

現在のお住まいでは、

* 家賃
* 光熱費
* CATVなどの通信費

が主な住居費です。

しかし、家を建てると、

* 住宅ローン
* 固定資産税
* 将来の修繕費
* 光熱費の変化

など、新たな費用も発生します。

そのため、住宅ローンだけを基準に返済額を決めるのではなく、将来必要になる支出まで含めて考えることが大切です。

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生命保険の見直しもおすすめです

住宅ローンを利用すると、多くの場合は**団体信用生命保険（団信）**に加入します。

団信は、住宅ローン契約者に万が一のことがあった場合、住宅ローン残高が保険金によって完済される制度です。

そのため、住宅購入を機に現在加入している生命保険を見直すことで、毎月の保険料を抑えられるケースもあります。

例えば、保障内容を見直して毎月1〜2万円の保険料を削減できれば、その分を固定資産税や将来の修繕費の積立に充てることもできます。

ポイント

住宅ローンは、「いくら借りられるか」で決めるものではありません。

大切なのは、ご家族が将来も安心して暮らせる返済計画を立てることです。

住宅ローン・返済期間・毎月の返済額・自己資金を総合的に考え、ご家族にとって無理のない全体予算を決めることが、後悔しない家づくりにつながります。